» » Последствия при банкротстве физического лица - для себя, семьи, родственников в 2019 году
Последствия при банкротстве физического лица - для себя, семьи, родственников в 2019 году

Безвыходное материальное положение, низкая финансовая и юридическая грамотность часто приводят к тому, что гражданин попадает в непростую ситуацию. Непорядочность отдельных кредитных организаций, невнятность и запутанность формулировок в кредитном договоре вынуждают заемщика накапливать большие долги, а механизм начисления процентов приводит к их стремительному увеличению.

Разорвать порочный круг и найти правовое решение в данной ситуации позволяет принятое в 2015 году положение № 476-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)". Эта правовая норма и последствия банкротства дают возможность физическому лицу провести ряд правовых процедур, в результате которых судебным решением будет признана финансовая несостоятельность данного гражданина.

Решиться на процедуру признания банкротства - значит пойти на крайний шаг, который должен делаться осознанно и с четким пониманием, какие могут быть результаты. Не все осознают, что процедура банкротства физического лица несет последствия для должника и его близких родственников. Необходимо разбираться в механизме признания несостоятельности, сроках и объемах обременений, налагаемых на права и имущество гражданина, что позволит избежать усложнения непростой жизненной ситуации.

Что значит объявить себя банкротом

Согласно норме права, каждый гражданин РФ имеет возможность объявить себя банкротом, что значит невозможность выплачивать долговые обязательства. Существуют формальные признаки для объявления своей финансовой несостоятельности. Но что такое объявить себя банкротом, понимают не все.

Для этого физическое лицо должно иметь долги по кредитным обязательствам от 500 тыс. рублей и выше, не осуществляя выплаты по ним дольше 90 дней. Еще один вариант - доказать, что после совершения всех обязательных платежей сумма, которая остается у должника, становится ниже прожиточного минимума.

Чтобы объявить себя банкротом, физическое лицо подает соответствующее заявление. Препятствием для официального оформления банкротства может являться наличие противоправных финансово-имущественных операций должника и других его родственников в период, предшествующий банкротству. После рассмотрения заявления гражданина о неспособности выполнять свои финансовые обязательства суд начнет процесс реструктуризации задолженности и предложит менее обременительный график погашения долгов сроком на 3 года.

Если данный график позволит должнику в указанный срок погасить свои долговые обязательства, то статус банкрота ему присвоен не будет и он избежит негативных последствий банкротства гражданина. Если должник не справился с выполнением графика погашения задолженности или изначально неспособен его выполнить (по причине отсутствия каких-либо видов дохода вследствие утери работы или проблем с здоровьем), то это дает старт очередной судебной процедуре. В данном случае суд инициирует процесс продажи имущества должника.

Последствия во время процедуры

Решаясь на столь сложный шаг, следует понимать, что последствия процедуры банкротства физического лица наступают незамедлительно. Они становятся ощутимыми для человека сразу после подачи заявления о несостоятельности и рассмотрения данного документа судом. Возникают трудности не только в приобретении, но и в реализации собственного имущества. Для контроля за имущественными операциями суд назначает финансового управляющего и наделяет его специальными полномочиями.

Купить квартиру, машину или предметы роскоши, равно как и совершить продажу или обмен собственности, будет позволено только под надзором или лично финансовым управляющим. Последствия введения процедуры отразятся на праве распоряжаться имуществом, если нет разрешения арбитражного управляющего.

Когда возбуждается дело, возникает запрет на реализацию права дарения имущества или его внесения в уставной капитал фирмы. Право распоряжаться банковскими счетами, открывать или закрывать старые счета банкрота переходят финансовому управляющему. Существуют и иные поражения личных прав: ограничивается право быть учредителем, покупать ценные бумаги, покидать пределы государства.

Последствия процедуры банкротства включают в себя выплаты по долговым обязательствам гражданина. В момент возбуждения процедуры банкротства происходит фиксация размера долга. Кроме того, замораживается начисление пени, штрафов и процентов по долгу. Все прошлые судебные производства приостанавливаются, за исключением специально оговоренных в законе.

Суд определяет единое дело банкрота, в которое следует направлять все иски и требования. Договорные обязательства, контракты с банкротом могут не исполняться, действия по таким соглашениям принимаются без учета его мнения.

При прохождении процедуры признания физического лица банкротом очередность выплаты долгов определяет суд путем составления графика погашения задолженности. Данные действия выполняются в случае принятия судом процедуры реструктуризации долга как последствие возбуждения дела о банкротстве.

Если же было принято решение о реализации имущества, то удовлетворение требований кредиторов происходит по мере его продажи после банкротства. Следует обратить особое внимание, что норма права позволяет кредитору инициировать дело о банкротстве даже в случае смерти должника. Поэтому вместе с наследством можно получить и кредитные обязательства усопшего и стать стороной в деле о банкротстве.

Что ожидать после банкротства

Условно последствия признания гражданина банкротом можно разделить на положительные, способствующие выходу из долговой ямы, и отрицательные, налагающие ограничения на права и обязанности указанного лица. В ситуации когда должник решился начать процедуру банкротства гражданина и суд подтвердил его юридическую несостоятельность, утвердил порядок и правовые последствия признания данного факта, налагаются многочисленные обязательства.

К положительным правовым последствиям банкротства физического лица относится безоговорочное и полное списание долговых обязательств гражданина, признавшего себя банкротом. Сумма долга фиксируется, методы погашения задолженности определяются судом. После решения судебной инстанции о завершении процедуры банкротства никакие другие исковые обращения по накопленным долгам или другим требованиям кредиторов последствий иметь не будут. Это единственный существенный плюс банкротства. Негативных аспектов при банкротстве физического лица несоизмеримо больше.

Если гражданином была допущена реструктуризация его долга в результате банкротства, он обязан добровольно сообщать об этом всем заинтересованным организациям, банкам, кредитным союзам, страховым компаниям. Необходимо понимать, какие последствия банкротства ожидают гражданина при взятии кредитов. Процедура признания должника несостоятельным также отражается в его кредитной истории. С большой долей вероятности комитет банка больше не одобрит выделение кредита лицу с такой историей.

Если имущество банкрота было продано для выплаты долга, он обязан отражать этот факт в любом кредитном договоре и добровольно информировать о данных обстоятельствах все кредитные организации.

Существует возможность повторного обращения о банкротстве. Если гражданин после признания себя финансово несостоятельным так или иначе не смог наладить стабильный доход и снова накопил большое количество долгов, пройти повторную процедуру банкротства он сможет не ранее, чем через 5 лет после завершения первой. Если же суд, определяя порядок и правовые последствия банкротства первого дела, назначил реструктуризацию, то повторное обращение в суд будет возможным только по истечении 8 лет.

После суда вступает в силу запрет на занятие хозяйственной деятельностью в роли руководителя, учредителя или соучредителя предприятия. Банкрот не может состоять в советах директоров и нести другие управляющие функции в руководстве юридических лиц. Срок действия данного ограничения равен трем годам. Если же в период признания банкротства должник занимался коммерческой деятельностью, срок поражения в правах увеличивается до 5 лет.

Последствия для родственников

Банкротство физических лиц несет последствия для должника и для родственников. Главное бремя такого решения ложится на родных лиц первой линии: это жена или муж и дети. Но и на родственников второй линии тоже могут распространяться некоторые ограничения прав.

В ситуации если решение судебных органов предписывает продать имущество, находящееся в совместном владении, то второй супруг получает причитающуюся ему долю в денежном выражении и количество полученных средств является несоизмеримым с фактической коммерческой стоимостью этой доли. Кроме того, данная мера выполняется при условии, что после реализации совместно нажитого имущества и раздачи долгов останутся средства для компенсационных выплат второму супругу.

Также у банкротства физического лица есть последствия для родственников должника второй линии. Полученная в наследство доля дома или квартиры может быть продана судом и передана другому владельцу. Второй родственник, который имеет право на данную недвижимость, не сможет оспорить это решение и попадает в крайне сложную и невыгодную для него ситуацию, не получая возможности влиять на процесс продажи доли совместного имущества.

Все эти обстоятельства существенно осложняют отношения должника с его родными и ярко иллюстрируют негативные последствия для родственников. Из-за факта признания должника банкротом суд может подвергнуть проверке и расторгнуть имущественные сделки, происходившие в срок до 3 лет назад. Если проверка выявит недобросовестность и докажет фиктивный характер сделки, то решением судебного управляющего она будет оспорена и признана недействующей.

Реструктуризации и списанию не подлежат такие выплаты, как алименты на содержание ребенка, возмещение вреда здоровью и жизни, компенсации морального вреда или порчи чужого имущества.

Какие долги останутся

Негативные последствия банкротства на этом не заканчиваются. Следует развеять устойчивое массовое заблуждение, что признание банкротом освобождает гражданина от всех долговых обязательств.

Не подлежат списанию долги, возникшие во время процедуры признания должника банкротом, а также обязательства по заработной плате или иным социальным выплатам в пользу нанятых в частном порядке сотрудников. Откажут в списании признанной перед банком задолженности в случае нарушения процедуры или если долги являются частью мошеннической схемы и плана фиктивного банкротства.

Какие могут быть угрозы и как их избежать

Признание личного банкротства, кроме вышеперечисленных негативных последствий, носящих характер финансовых потерь и поражения в правах, может таить в себе и причину возбуждения уголовного дела. В этом случае последствия для физического лица могут оказаться куда существеннее. Чтобы арбитражный суд и жалоба кредитной организации не переросли в уголовное производство, следует досконально изучить статьи 196 и 197 Уголовно-процессуального кодекса РФ.

Предоставляя данные для процедуры признания несостоятельности, необходимо избегать ситуаций, которые могли бы привести к уголовной ответственности. После того как гражданина признали банкротом, он должен выполнять требования суда. Следующие причины могут привести к нежелательным последствиям для физических лиц и фактическому уголовному делу:

  1. Подозрения в преднамеренности банкротства. Не следует фальсифицировать условия, при которых наступает банкротство, т. к. это квалифицируется как фиктивность и влечет за собой уголовное преследование. Если суд докажет, что гражданин не принял все возможные меры, чтобы избежать ситуации банкротства, он рискует стать фигурантом уголовного дела по статье с максимальным сроком наказания до 6 лет лишения свободы и штрафами в несколько сотен тысяч рублей.
  2. Махинации с имуществом, ущемление прав стороны банкротства или препятствование арбитражному управляющему тоже приведет к уголовному наказанию.
  3. Действия должника, нанесшие кредиторам общие убытки в 1,5 млн рублей, являются основанием для возбуждения уголовного дела.

Для того чтобы пройти процедуру банкротства без лишних потрясений, следует выполнять немногочисленные и простые правила:

  1. Нельзя подделывать документы, пытаясь вывести собственность из-под арбитражного рассмотрения.
  2. Не пытайтесь подкупить финансового управляющего, не ущемляйте права кредиторов путем нарушения порядка и размера выплат.
  3. Скрупулезно изучайте материалы дела и подписывайте только понятные вам документы.
  4. Требуйте четкого объяснения процессуальных норм и сами изучайте их. Процедура банкротства предусматривает отсутствие средств у должника, поэтому наличие платного адвоката не рассматривается. А значит, придется самостоятельно изучать все юридические тонкости.

Чего ждать банротам в 2019 году

В течение 2019 года планируется введение поправок в закон о банкротстве частного лица. Необходимо выяснить, какие будут последствия после изменения нормы закона для граждан. Прежде всего, это возможность прохождения процедуры банкротства без назначения судом финансового управляющего. При этом длительность процесса планируется уменьшить.

Люди, попавшие в долговые ловушки микрофинансовых организаций и имеющие обязательства на сумму менее 500 тыс. рублей, получат возможность ускоренно пройти процедуру несостоятельности.

Но упрощенной она не будет, т. к. должнику придется доказать, что он брал на себя кредитные обязательства обдуманно и осознавал финансовую нагрузку, которую ему придется нести. При этом долги по кредиту образовались по причине неожиданного увольнения или длительной потери трудоспособности, а на момент подписания договора гражданин имел возможность оплачивать тело кредита и проценты по нему.

Существование множества должников, имеющих относительно небольшие суммы долгов, но постоянно растущие проценты по ним, вынуждает государство вносить изменения в законы, чтобы вернуть в правовое поле ситуацию с просроченными задолженностями физических лиц. Государство преследует цель упрощения и удешевления процедуры банкротства.

Последним принятым решением в этом направлении стало уменьшение размера государственной пошлины с 6 тыс. до 300 рублей. Кроме того, произведена фиксация размера вознаграждения финансового управляющего, которая сейчас составляет 25 тыс. рублей. Данные решения существенно снизили расходы на прохождение процедуры банкротства частного лица.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Комментарии (0)