» » Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства 2019 года - мифы и реальность
Отзывы физических лиц прошедших процедуру банкротства 2019 года - мифы и реальность

С 2015 года в РФ банкротами могут стать не только юридические лица, но и обычные граждане, которые попадают в категорию несостоятельных – у них либо накопились долги в размере от полумиллиона рублей, и просрочка по их оплате превысила 3 месяца, либо их ежемесячных доходов не хватает на то, чтобы выплачивать в полном размере сумму по имеющимся задолженностям (кредитам, налогам, коммунальным услугам и т.п.). В расчет также принимаются долги перед другими физическими лицами и различными организациями, при этом сумма накопившихся долгов складывается.

Содержание:
  1. Перечень случаев
  2. Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам
  3. Оговорки и ситуации
    1. Чем опасно
    2. Нужда в заявлении
    3. Реальные требования
  4. Часто задаваемые вопросы о банкротстве
    1. Мнения юристов
    2. Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию
    3. Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению
    4. Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура
    5. Имеют ли право забирать имущество родственников
    6. Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?

Если человек понимает, что выбраться из долговой ямы у него нет никакой возможности, долги растут, продать с целью погашения обязательств нечего, а зарплата или пенсия не позволяет погашать ежемесячных платежи, банкротство может стать единственным выходом из положения. С момента начала судопроизводства по данному вопросу прекратятся звонки коллекторов и банков, что для многих заемщиков подобно глотку свежего воздуха. Процедура занимает относительно немного времени – в среднем не больше года.

Так почему же за те несколько лет, которые уже прошли с момента принятия закона, банкротами были признаны всего несколько десятков тысяч человек при том, что потенциальных банкротов, которые обладают описанными в законе качествами, у нас более полумиллиона человек? Все дело в том, что процедура довольно сложная, дорогостоящая, требующая полного погружения и занимающая немало времени. Сил она тоже отнимает немало, как физических, так и душевных.

О том, насколько выгодно и удобство проводить банкротство физических лиц, отзывы проведших процедуру разнятся. В нашей статье рассмотрим отзывы 2019 года чтобы понять, стоил ли вообще связываться с данной процедурой и в каких случаях это будет наиболее оправдано.

Перечень случаев

Чаще всего на банкротство подают жители крупных городов, которые лучше юридически подкованы и у которых есть возможность обратиться за консультацией грамотному специалисту по банкротству. Поэтому больше всего отзывов о банкротстве физических лиц оставляют жители Москвы, Санкт-Петербурга, столичных областей.

О чем свидетельствуют отзывы тех, кто сделал первый шаг и сам обратился в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом:

  • Пройти процедуру можно самостоятельно,

  • Уложиться реально в сумму до 100 000 рублей,

  • Времени может уйти до 1 года, но с реализацией имущества обычно уходит 7-8 месяцев,

  • Последствия признания банкротом не так страшны, как принято считать, и полностью перекрывают выгоду.

  • Стоит ввязываться в процедуру, если долгов более полумиллиона, а недвижимости и другого крупного имущества нет.

Те, кто проходил процедуру банкротства, отмечают, что закон пока еще не совершенен. Некоторые моменты вызывают много споров. Реальные случаи – в нашей статье.

Юлия С., г. Ставрополь. «Прошла через процедуру банкротства в 2017 году. Обратилась за помощью профессиональных юристов, так как не было времени и желания заниматься самой. По деньгам вышло выгодно, так как с юристов финансовый управляющий общается уже совсем по-другому, и лишнего не требует. В итоге списала два кредита, один на 700 000 руб., второй на 234 000 руб. Недвижимости на мне нет, нигде не работаю в настоящее время, сижу дома с маленьким ребенком. Оплатить процедуру помогали родители. Ушло около 50 000 рублей + 25 000 юристам».

Мифы о банкротстве физических лиц по отзывам


Как показывает практика банкротства, люди не спешат бежать в арбитражные суды, чтобы им списали все долги. Все потому, что вокруг данного процесса витает много мифов. Давайте развеем некоторые из них.

Миф 1. Спишутся только те долги, которые накопились к настоящему моменту. Остальное все равно придется гасить.

Миф появился из-за преправильной трактовки одной из статей закона, где сказано, что текущие обязательства должника списанию не подлежат. Но там же говорится о долгах, связанных с личностью заемщика. То есть, если к вам имеется иск по возмещению вреда, причиненного в результате ДТП, то этот долг даже после прохождения банкротства физических лиц 2019 никто не спишет. Также придется дальше платить за коммунальные услуги – долг вам спишут, но вы же будете продолжать пользоваться горячей водой, газом, электроэнергией? Текущие платежи за данные блага никто не отменял. Также не спишу алименты и зарплате (если вы выступаете ИП и имеете задолженность по выплатам сотрудникам). А вот кредиты спишут в полном объеме, и после этого закроют – даже если до окончания действия кредитного договора осталось год, два или больше.

Миф 2. Должник не сможет больше выезжать за границу.

Неправда. Отзывы о процедуре говорят о том, что даже в течение рассмотрения дела можно направить ходатайство на выезд в суд, если вам нужно выехать по рабочим или семейным делам (конечно, не ради отпуска в Таиланде). А после окончания процедуру никаких ограничений нет.

Миф 3. Вместо банкротства могут присудить отбирать всю зарплату или пенсию.

Если у банкрота есть постоянный источник доходов, который позволяет покрыть требования кредиторов, то его долги подлежат не списанию, а реструктуризации. В данном случае ваше имущество трогать не будут, но предпишут выполнять план по погашению долгов, составленный совместно с кредиторами. Из зарплаты или пенсии будут вычитать 50 % (или меньше – должно оставаться не меньше, чем сумма прожиточного минимума в вашем регионе). Есть и нюансы – наличие иждивенцев, и др.

Если отзыв должника о признании банкротом говорит о том, что у него отобрали все, до последней копейки, не верьте – такого быть просто не может. Не могут изъять и абсолютно все имущество – есть перечень, согласно которому не подлежат изъятию личные вещи, единственное жилье, и т.п. Все указано в законе.

Далее рассмотрим нюансы на основании мнения тех, кто прошел в 2019 году через данную процедуру.

Оговорки и ситуации

Процедура банкротства физического лица – процесс сложный и неясный до конца рядовому гражданину. На этом делают деньги юристы – пугают тем, что бывают такие ситуации, из которых без юридической помощи никак не выбраться. На самом деле, не так страшен черт, как его малюют.

Чтобы человека признали неплатежеспособным, он может подать заявление либо сам, либо через доверенное лицо. Подать в суд на признание лица банкротом также могут его кредиторы или иные организации, которым он задолжал крупную сумму денег.

Второй случай встречается редко, так как злостные неплательщики – это обычно граждане с минимумом имущества и доходов, с которых взять особо нечего. Платит за суд тот, кто инициировал дело о банкротстве. Поэтому банку или ТСЖ или другой организации невыгодно еще и платить за банкрота, при том что потом с него в итоге ничего и не получишь. Бояться стоит только тем гражданам, у которых достаточно имущества (им стоит самим загодя продать его на выгодных условиях и погасить за счет вырученных средств долги) или тем, у кого имущество оформлено в залог кредитору. Последнее по суду может быть изъято, даже если это единственное жилье банкрота.

Еще один нюанс – уголовная ответственность за фиктивное банкротство. Это когда человек быстро распродает автомобили и недвижимость, или переписывает их на родственников и знакомых, а потом подает на банкротство. Такое является уголовно наказуемым. А сделки, совершенные в течение трех лет до момента подачи заявления, могут быть оспорены и отменены. Так что мухлевать не советуем. И деньги потеряете, и в тюрьму сядете.

Чем опасно

Перечислим основные негативные моменты банкротства и его последствия для должника:

  • Процесс банкротства физических лиц предполагает передачу всех финансовых активов в руки финансового управляющего. Все счета будут заморожены, даже те, на которые поступает заработная плата физического лица.

  • Имущество банкрота будет продано на торгах (авто, дача, дом или квартира – если они не являются единственным жильем, дорогая техника, драгоценности и предметы роскоши и т.п.). Все это подлежит описи, и вообще, вы впускаете в свой дом и в свою жизнь чужих людей, которые будут под лупой рассматривать все, чем вы владеете. Это, судя по отзывам, основное негативный момент всей процедуры.

  • После признания банкротства должник не сможет открыть бизнес (3 года), взять кредит (5 лет), занять руководящую должность (3 года). В течение нескольких лет все крупные сделки он будет обязан согласовывать со своим финансовым управляющим.

  • За процедуру банкротства нужно платить. Нет денег – нет суда.

Нужда в заявлении


Заявление подавать нужно обязательно, пройти процедуру без него не получится. Оно подается в арбитражный суд по месту жительства. К нему прилагается пакет документов, перечисленных в законе.

На нашем сайте вы можете найти, посмотреть и скачать заявление на банкротство – образец, в котором учтены все требования, предъявляемые к данному документу. Если оформление будет неправильное, вам могут вернуть заявление на доработку.

Реальные требования

Требования к лицу, которое может подать на банкротство, четко прописаны в законе. Если вы им не удовлетворяете, то заявление будет отклонено судом.

Отзывы прошедших процедуру банкротства говорят о том, что суд проверяет все тщательно и досконально. Если у вас есть дополнительный источник доходов и хорошая зарплата, не стоит надеяться на писание долгов. Они будут подвергнуты реструктуризации – то есть, вы все равно их выплатите, только в соответствии с новым графиком, срок которого будет составлять от 3 месяцев до 3 лет.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве


Правда про банкротство физических лиц в Интернете перемежается со страшилками и некомпетентным мнением малограмотных граждан. Отсюда и страхи. Ищите отзывы людей, которые реально прошли через процедуру, а не слышали о ней из третьих рук, и читайте основной документ – текст закона «О несостоятельности». И тогда многое станет ясным.

Мнения юристов

В юридических компаниях говорят о том, что закон еще сыроват, по нему накопилось мало практики, но с каждым годом ее будет все больше. Не так давно Минфин заговорил о том, чтобы упростить процедуру банкротства для физ лиц. Но новый законопроект вызывает еще больше споров, чем ныне действующий.

В компаниях по банкротству, конечно, советуют пользоваться помощью юристов, которые уже знакомы с процедурой. Они помогут собрать документы, проанализировать ситуацию, выбрать финансового управляющего. И даже по доверенности могут полностью заменить вас на судебном процессе.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию

Это очередной миф. Пройдя процедуру банкротства физ лиц, должник лишается части имущества. Если ему регулярно поступают выплаты от работодателя или Пенсионного фонда, то можно лишиться половины их суммы – но в данном случае у вас не будут изымать имущество, поскольку будет применена схема реструктуризации долга.

Банкрот – это лицо, у которого имущество изъяли и продали, а на вырученные деньги погасили часть долгов (или все, но такое бывает редко). Но у него не могут забрать единственное жилье, автомобиль, если он является средством заработка или необходим в связи с инвалидностью. Необходимую бытовую технику и ценности стоимостью о 30 000 рублей тоже никто не отберет. Зато долги в сотни тысяч рублей будут списаны.

Правда ли что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению

Только в рамках закона. Он производит опись и отправляет в банк список того, что можно продать. После этого публикует информацию о продаже. Вырученные деньги частично забирает себе (7 %), остальное раздает кредиторам в порядке очередности приоритетов.

Действительно ли нельзя выезжать из страны пока длится процедура

В законе прописано ограничение на передвижение банкрота за границу, но по ходатайству финуправляющего запрет может быть отменен. Для этого нудно убедить, что поездка вам нужна по работе или по семейным делам (заболел или умер родственник, и т.п.). После окончания процедуры никаких запретов на выезд гражданина нет.

Имеют ли право забирать имущество родственников

Согласно закону, конфискации подлежит только имущество банкрота. Но если в течение трех лет с момента начала дела о несостоятельности гражданина он совершал сделки по передаче родственникам своего имущества, то они могут быть отменены, а имущество изъято и продано с молотка.

Банк лишили лицензии и закрыли – значит, долг спишется?

Портфель банков, подлежащих закрытию, передают действующим банкам. Вместе с базой данных клиентов. Поэтому ваши кредиты будут переданы банку-правопреемнику. Информация о новых реквизитах для выплат поступит на ваш телефон, домашний адрес, электронную почту. Их также можно узнать на сайте своего старого банка.

Объявить себя банкротом лицу перед банком можно и в переходный период, когда идет дело о ликвидации лицензии. Просто не платить – плохой вариант. Как только новый банк получит портфель старого, будут насчитаны пени, штрафы, испорчена ваша кредитная история.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Комментарии (10)
Игорь
Игорь Гости 14 июля 2018 10:43
Здраствуйте. Живу в Томске. У меня ситуация была как у многних. Я потерял работу и не смог платить багкам. Узнал об этой теме и начел смотреть интэрнет искать фирмы. Потом понял что нужен управляющий а не юристы, юристы это те которые в этом случае посредники и они не нужны. А лучше нужно найти фирму где сразу всё объяснит сам управляющий и у него есть юристы или будет переплата и много пустых обещаний. В банкротстве ничего не делал только нервно курил. Было оно с начала как договорился гдето 10 месяцев. Теперь живу заново, деньги не должен никому по суду. В нашем городе на этой теме много мошенников. Управляющие есть и сидят в офисах только в единицах фирм: Юристократ (это где я), Мы вместе (но там всё тоже не прозрачно)... И не в коем слчае не идите в Единый центр - они только деньги собирают и успокаюват что работают...
Олег
Олег Гости 23 августа 2018 09:47
Добрый день!Хочу поделиться своей историей.Я взяла кредит на покупку машины.Работа была высокооплачиваемая,так что мне хватало.В один прекрасный день моя компания объявила,что прекращает свою деятельность и прощается с нами.Платить стало нечем.Банк передал долг коллекторам.И начался ад!Звонки не прекращались с утра до вечера!Увидела по телевизору рекламу компании "Росбанкрот".Пошла на бесплатную консультацию.Сначала не поверила,что списание моей задолженности возможно,но рискнула!И не пожалела!Сотрудники компании все объяснили доступным языком!Успокоили!С момента вынесения решения суда звонки прекратились!Жизнь стала спокойной и размеренной!Очень благодарна всем сотрудникам компании "Росбанкрок"!
Алексей
Алексей Гости 26 августа 2018 09:15
В Омске можно обратиться к арбитражному управляющему Богунову Константину. Он гарантирует результат и цена одна из самых дешевых. Мне помог.
Мария Егоровна
Мария Егоровна Гости 4 сентября 2018 15:08
Добрый день! В Екатеринбурге опасайтесь "ВИТАКОН", обдирают до нитки. Под красивым соусом все преподносят, обещают все быстро и качественно, на деле - 60 000 рублей, и просто собрали документы. На ул. Щорса, возле суда сидят намного скромнее ребята, делают все грамотно и быстро, главное что списали долги все. Отдельное спасибо Михаилу
Анна
Анна Гости 12 декабря 2018 16:32
А что по Краснодару? Есть информация чтобы на мошенников не попасть?
Ирина
Ирина Гости 27 декабря 2018 16:30
Скажите пожалуйста,куда можно в Красноярске обратиться. Спасибо!!
Банкрот
Банкрот Гости 1 февраля 2019 10:53
На собственном опыте.задумался о банкротстве ещё с самого начпла введения этой процедуры в 2015 году. Обратился напрямую к фин.управляющему(нашел сам),мне объявили 350.000 за всю процедуру,причём деньги сразу. Обдумав всё это,решил отказаться и пустить на самотёк.перестал платить кредиты,платил только банку,в котором была зарплатная карта. Со временем другие банки начали подавать в суды,соответственно пошли блокировки карт,исполнительные листы в бухгалтерию и с зарплаты мне оставались слёзы. В итоге заинтересовался опять вопросом БАНКРОТСТВА.Обратился в компанию.сам понял,что будет долго и муторно. Оказалось,что цены очень изменились. Вобщем объявили мне 150.000р. ЗА ВСЮ ПРОЦЕДУРУ С УЧЕТОМ ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ФИН.УПРАВЛЯЮЩЕГО(это 2,5млн долгов в 4ёх разных банках). Ну это уже в 2 раза ниже,чем 3 года назад И это в рассрочку на 10 месяцев. Подписали договор. Всё нормально. Сбор документов полностью на них,я донёс им всего пару бумажек,ну и свои документы. Конечно были сомнения,но деваться уже некуда...Вобщем закрутилось. Вся информация о ходе моего дела была в открытом доступе на сайте арбитражного суда,также мне на почту приходили извещения. Вобщем я понял,что НЕ ОБМАН,и люди делают свою работу. Шло всё срок-в-срок,без каких либо проблем. Вобщем 3 месяца спустя суд признаёт меня БАНКРОТОМ и запускает РЕАЛИЗАЦИЮ ИМУЩЕСТВА,минуя РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ. Следующий суд(надеюсь окончательный) через полгода(столько длится реализация).
ВРОДЕ ВСЁ ЛЕГКО И ПРОСТО(с первого взгляда). Но есть много "НО".
Для того,чтоб так легко всё прошло есть некоторые нюансы. Для того,чтоб так всё было гладко мне изначально пришлось:
1.уволиться с работы(чтоб миновать затяжную реструктуризацию).И не работать(официально по ТК) на протяжении всей процедуры,т.к. почти весь заработок уйдёт в счёт погашения(оставляют только прожиточный минимум).
2. Я не имею никакой собственности(ни дачи,ни машины и пр.)
3. Последние сделки с имуществом должны быть совершены более 3ех лет до подачи заявления в суд.
ВОБЩЕМ.....ЧТОБ СТАТЬ БАНКРОТОМ,ВЫ ИМ ДОЛЖНЫ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО БЫТЬ. ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ СТОРОННЯЯ НЕДВИЖИМОСТЬ ИЛИ АВТОМОБИЛЬ И ВООБЩЕ ЧТОТО ЦЕННОЕ,ЛУЧШЕ ПРОДАЙТЕ И ЗАПЛАТИТЕ БАНКАМ САМИ(иначе за вас это сделает фин.управляющий).
Вывод один: ЗАКОН ДЛЯ ТЕХ,КОМУ УЖЕ НЕЧЕГО ТЕРЯТЬ.ЕСЛИ ВЫ ПРОСТО ХОТИТЕ КИНУТЬ БАНКИ-НЕ ПРОКАТИТ.
Всем удачи. А мне ещё полгода на сухарях(без денег и нормальной работы) до следующего суда.
Ирина
Ирина Гости 25 февраля 2019 09:40
В 2012 году взяла кредит в банке «Русский Стандарт» на личные нужды, все было хорошо - платила и мне он был не в тягость , потом предложили кредит в банке «Росгосстрах Банк», а меня как раз назрел вопрос с ремонтом и я подумала почему бы и нет…
Потом мое финансовое положение резко ухудшилось и я решила взять еще один кредит , что бы перекрыть задолженность по имеющимся долгам. Мне предложили на мой взгляд очень хорошие условия в «Ренессанс Кредит» и я не стала отказываться . В итоге я оказалась в долговой яме … денег перестало хватать даже на продукты . Я поняла что уже не смогу самостоятельно справиться со сложившейся ситуацией и обратилась в компанию IQ , где мне предложили осуществить процедуру банкротства.
На сегодняшний день мои долги списаны и я наконец то начала дышать полной грудью. За что хочу сказать огромное спасибо IQ и ее сотрудникам, которые помогли мне не только справиться с финансовой ситуацией, но и поддерживали психологически на протяжении всей процедуры.
Правда я
Правда я Гости 14 мая 2019 15:09
А я поведаю свою историю.При долгах 6 млн.руб., которые ежемесячно гасились за счет 50% дохода, Банк подал на меня иск о признании банкротом. Имущество (квартира-единственное жилье, машина, доли в 4 компаниях, деньги на счетах- всего активов на 15-18 млн. руб.) Меня признали банкротом, все продали за три копейки, денег хватило конечно же только покрыть долги. Банкротство длится третий год, теперь будет закрыто. И о чудо, я не банкрот теперь оказывается.Статуса банкрота нет, так как все долги погашены. Только у меня теперь нет ни квартиры, ни бизнеса, ни машины...свобода!Можно радоваться??? У меня несовершеннолетний ребенок еще и мне давно не 30 лет. Что делать??? Привет от бомжа! Не играйте в эти игры люди!Это обман и мошенничество. Юристы, сидящие на банкротстве проходимцы и обманщики, у них бизнес такой наживаться на чужом горе людском.
Мария
Мария Гости 25 мая 2019 23:41
Я как и многие здесь потеряла работу, а точнее меня перевели с хорошей должности на плохую из-за сокращения. С потерей зарплаты почти в два раза. Худшее в этой ситуации, что и не хватает на жизнь и не уволишься из-за долгов. Дочь сказала, что я могу получить в банке отсрочку, но я в это сильно сомневалась и отказалась. Тогда дочь привела меня в кфк кредитные решения. Сумма долга вернее долгов была большой. Осложнялось дело тем, что белая зарплата у меня почти не изменилась потому что работодатель раньше платил мне официально только половину. Мне рассказали про все мои возможности и мы с дочкой решили выбрать банкротство. Это единственная возможность списать сразу весь долг. А из имущества у меня только дача. Хотя забегаю вперед кфк кредитные решения сохранили ее мне, провели как единственное жилье, что в общем действительно так. Сама процедура очень легкая так как все делают сотрудники кфк, но нервная для меня. Я переживала все время, а вдруг что-то пойдет не так и мне опять придется платить? Но все прошло хорошо, суд принял решение и я освободилась от долгов. Теперь зарплату могу тратить на себя и даже немного помогать дочери. В этом заслуга сотрудников кфк кредитные решения! И я им очень благодарна!