» » Можно объявить себя банкротом физическому лицу? Что будет, если нет имущества?
Можно объявить себя банкротом физическому лицу? Что будет, если нет имущества?

Такое понятие, как банкротство физических лиц, появилось в России относительно недавно. В 2015 году была приняла дополнительная, 10 глава, к закону «О несостоятельности (банкротстве)», в которой говорится про условия признания физлица банкротом.

Что такое банкротство, как проходит для гражданина, как стать банкротом, какие последствия и подводные камни есть у данного процесса – читайте об этом в нашей статье.

Кто имеет право на признание банкротом

Кто может стать банкротом? Финансовая несостоятельность подразумевает, что лицо накопило большое количество долгов, по которым уже более трех месяцев не может осуществлять расчеты в должном объеме, или не имеет никаких источников доходов, способных перекрыть обязательства перед кредиторами.

Так им образом, объявление банкротства возможно в следующих случаях:

  • Совокупная задолженность физического лица перед различными органами, структурами, организациями и физлицами превысила 500 тысяч рублей.

  • В последние три месяца не вносились деньги в счет погашения долга.

  • У лица не средств для погашения задолженности (нет работы, имущества, которое можно продать, и т.п.).

Оформление банкротства


Подать на банкротство должника может как сам должник, так и один из кредиторов (тогда будет идти речь про принудительное банкротство физических лиц). В числе таких кредиторов могут быть: банк, органы ЖКХ, другие конкурсные кредиторы.

Но куда обращаться, если вы сами хотите подать на банкротство? Все начинается с подачи заявления в арбитражный суд. К заявлению прилагаются необходимые документы, без которых суд рассматривать ходатайство не будет.

Что нужно - список документов при банкротстве:

  • Заявление;

  • Документы, подтверждающие наличие долга в размере 500 000 и более;

  • Справка о том, что лицо не является ИП;

  • Опись имущества физического лица;

  • Список должников;

  • Название СРО, из числа членов которой должен быть выбран финансовый управляющий.

  • И т.п.

Полный перечень и подробное описание необходимых документов дается в параграфе 4 статьи 213 закона «О банкротстве». Также необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего (на первоначальном этапе сумма составит 300+25 000 рублей).

Если человек не знает, как оформить банкротство физического лица, он может обратиться за помощью к юристам – это не возбраняется. Юрист осуществляет сопровождение банкротства физических лиц и может представлять интересы своего клиента в суде, даже полностью заменить его в общении с финуправляющим. Понятно, что за услуги придется заплатить.

Рассмотрение заявления судом

Суд рассматривает заявление и принимает решение об отказе, возврате на доработку или принятии в его дело.

Возможные причины отказа:

  • Заявление неправильно составлено.

  • Приложен неполный пакет документов.

  • Отсутствуют основания для признания физического лица банкротом (есть стабильный доход в достаточном для погашения долгов размере, долги выплачиваются в достаточном объеме).

  • Должник уже признавался банкротом в течение последних 5 лет.

  • Не указана СРО.

  • Нет документов, подтверждающих оплату госпошлины и услуг финуправляющего.

Если заявление признается обоснованным и правильно составленным, доукомплектованным полным пакетом бумаг, делу дается ход.

Финансовый управляющий в деле о банкротстве физлица


Участие данного лица в деле необходимо, это закреплено в законе. Ответ на вопрос о том, возможно ли банкротство физического лица без финуправляющего (ФУ), отрицательный – хотя такой законопроект готовится, до его принятия еще далеко.

ФУ займется всеми финансовыми вопросами: проведет опись имущества, анализ финансового состояния должника, примет участие в реструктуризации долга или реализации имущества, произведет расчеты с кредиторами и т.п. Именно финансовый анализ, проведенный ФУ, принимается за основу дальнейшей схемы проведения всей процедуры. Он дает зеленый счет реструктуризации или реализации имущества. Это как оценка дебиторской задолженности банкрота-юридического лица, только для лица физического. Примеры финансового анализа можно посмотреть в сданных делах конкретного ФУ, чтобы оценить уровень его компетентности и опыт.

Вознаграждение арбитражного управляющего при банкротстве часто составляет основную часть расходов банкрота. За каждую процедуру он получает 25 000 рублей, которые выплачиваются из кармана заявителя (если речь идет о банкротстве по инициативе должника, то и платит должник. В противном случае платит кредитор, подавший такое заявление). Далее он получает 7 % от суммы реструктуризации или столько же от реализованного имущества банкрота.

Процедура банкротства

Особенности банкротства физических лиц таковы, что дело может быть реализовано только одним из следующих способов:

  • Заключение мирового соглашения (должник и кредиторы пришли к согласию).

  • Реструктуризация долгов (принимается новый график погашения задолженности, учитывающий финансовые возможности физического лица). Срок выплаты долга – от 3 месяцев до 3 лет. Иногда данную процедуру называют частичным банкротством, но это неверно. При должном соблюдении схемы и сроков реструктуризации статус банкрота должнику не будет присвоен.

  • Продажа имущества банкротов (после описи имущества проводится аукцион, на котором продается то, что может быть продано. Вырученные от продажи средства распределяются между кредиторами. Если продавать нечего, долги списываются).

Кто занимается банкротством физических лиц? Этим может заниматься сам должник в команде с ФУ. Кстати, последнего стоит выбрать заранее и оговорить с ним всю процедуру, если будет такая возможность. Для этого в заявлении указывается название СРО, в которой состоит конкретный управляющий, и он откликается на запрос суда по вашему делу.

Срок банкротства физического лица (период, в течение которого рассматривается дело и проводятся назначенные процедуры) составляет до 1 года, если назначена реструктуризация, то до 3 лет. Вся программа контролируется ФУ.

Что касается реструктуризации, то у вас не могут забрать всю зарплату или пенсию для погашения ежемесячных платежей. Тут важное значение имеет определение прожиточного минимума – его не могут изъять ни при каком условии. Также при составлении графика учитывается наличие иждивенцев и необходимых ежемесячных расходов (например, на жизненно необходимые лекарства т.п.)

Семейное банкротство

Если говорить про особенности банкротства отдельных категорий должников, то стоит отметить семейное банкротство. Это когда супруги совместно подают иск. Сегодня это довольно редкое явление, однако, совместное банкротство имеет место быть на практике.

Необходимые условия совместного банкротства состоящих в браке:

  • Общие кредиторы,

  • Общее имущество,

  • Единые долги.

Банкротство после смерти должника

Согласно закону, такое явление возможно. Подать на банкротство умершего могут как кредиторы, так и наследники. Это позволит запустить процедуру реализации имущества и погасить или списать долги. При банкротстве физического лица, которое умерло в ходе рассмотрения дела, право его завершить передается нотариусу и наследникам.

Сколько стоит банкротство


Цена – главный фактор, который останавливает более 600 000 потенциальных банкротов, которые есть в России. Минимальные расходы на банкротство физического лица составляют:

  • Госпошлина – 300 р.

  • Оплата услуг ФУ – 25 000 р. за каждую процедуру.

  • Публикация в газете «Коммерсантъ» информации о банкротстве - 10 000 руб.

  • Публикация сведения на сайте bankrot.fedresurs.ru (реестр физических лиц банкротов) – около 3000 р.

  • Иные расходы – 2000 руб. (оплата заказных писем, справок, выписок и т.п.).

Это минимальная стоимость, если будет применена реструктуризация или реализация имущества, расходы при банкротстве возрастут, в некоторых случаях - многократно.

Банкротство без имущества

Возможно ли обанкротится, если нет имущества и собственности? Отсутствие имущества не является поводом для отказа в признании банкротом. Напротив – по логике вещей, как раз граждане без имущества и доходов, на которых висит огромный долг, и должны подавать на банкротство. Но на практике они сталкиваются с рядом проблем:

  • Нет денег на оплату услуг ФУ.

  • Ни один ФУ не хочет брать дело должника, в котором его гонорар составит минимальные 25 000-50 000 рублей (не будет 7 % от суммы подлежащих реструктуризации долгов или от стоимости реализованного имущества).

Если все же ФУ найти удалось, то он, миновав процедуру реструктуризации, приступает к описи имущества. При обнаружении его полного отсутствия управляющий подает в суд ходатайство о полном списании долгов гражданина. Если были выручены небольшие деньги, которых не хватает на удовлетворение требований всех кредиторов, то они распределяются между последними в ходе очередности.

При этом стоит помнить, что текущие платежи при банкротстве не списываются, как и некоторые другие виды задолженности. Скажем, ваш долг за последние полгода перед ЖКХ будет списан, но за текущий месяц и за все последующие придется платить даже банкроту.

Какие долги не подлежат списанию

Не могут быть списаны:

  • Задолженность по алиментам,

  • Требования по текущим платежам,

  • Возмещение ущерба жизни или здоровью,

  • Задолженность по выплате заработной платы или выходного пособия,

  • Иные платежи, неразрывно связанные с личностью банкрота.

Для иных платежей порядок удовлетворения требований определяется ФУ в соответствии с положениями закона на основании субординации требований заинтересованных лиц.

Последствия банкротства

Жизнь после банкротства не так страшна, как о том говорят мифы о банкротстве физических лиц.

По сути, ограничения после банкротства не так уж многочисленны:

  • Нельзя в течение 5 лет подавать повторное заявление на признание банкротом.

  • В течение аналогичного срока необходимо указывать в заявлении на кредит о том, что вы были признаны несостоятельным (фактически это означает, что кредит вам не даст ни один банк).

  • В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Все крупные сделки в течение нескольких лет придется согласовывать со своим ФУ.

Что дает банкротство? Добровольное объявление о банкротстве должника позволяет избавиться от непосильных долгов. При этом далеко не все имущество подлежит принудительной реализации в счет погашения долгов. Не будет продано единственное жилье, личные вещи и даже автомобиль – если он является источником получения заработка или необходим банкроту-инвалиду для перемещения.

Чем плохо банкротство?

Основные минусы банкротства для физических лиц и подводные камни связаны с финансами. Сделки, заключенные в течение 3 лет до подачи заявления, могут быть оспорены. Скажем, возможно оспаривание договора дарения (если вы оформили дарственную на имущество, или продали дорогостоящий автомобиль и т.п., сделке может быть дан обратный ход. А если доказывается недобросовестность банкрота (преднамеренное банкротство), то это еще и попадет под уголовную статью со всеми вытекающими последствиями. Подобный опыт не сулит должнику ничего хорошего.

Чем чревато банкротство, если оно настоящее, а не фиктивное? Только тем, что было перечислено выше. Но стоит также отметить, что процедура многими переносится непросто. Ведь она подразумевает вмешательство в жизнь постороннего лица (ФУ), которое некоторое время будет полностью контролировать ваши доходы и расходы. Ему должник обязан передать все свои банковские карты, с ним придется согласовывать все крупные покупки. Он будет рассматривать ваши вещи, решая, что продать, а что - оставить.

То, сколько длится вся процедура, тоже имеет большое значение. Если все заканчивается мировым соглашением при банкротстве физических лиц, то уложиться можно и в месяц. Но это довольно редкий исход. Кроме того, и мировое соглашение, и реструктуризация в случае нарушений, допущенных в ходе их реализации, могут опять привести к признанию несостоятельности должника со всеми вытекающими последствиями.

Реально ли начать жизнь заново банкроту? Да. С чистой совестью и кредитной историей.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Прокомментировать
  • bowtiesmilelaughingblushsmileyrelaxedsmirk
    heart_eyeskissing_heartkissing_closed_eyesflushedrelievedsatisfiedgrin
    winkstuck_out_tongue_winking_eyestuck_out_tongue_closed_eyesgrinningkissingstuck_out_tonguesleeping
    worriedfrowninganguishedopen_mouthgrimacingconfusedhushed
    expressionlessunamusedsweat_smilesweatdisappointed_relievedwearypensive
    disappointedconfoundedfearfulcold_sweatperseverecrysob
    joyastonishedscreamtired_faceangryragetriumph
    sleepyyummasksunglassesdizzy_faceimpsmiling_imp
    neutral_faceno_mouthinnocent
Комментарии (0)