Как стать банкротом ИП в 2019 году? Цена, последствия, документы, образец заявление.

Объявление банкротства означает аннулирование всех кредиторов с последующим закрытием компании, независимо от того, какая сумма задолженности.

Что такое банкротство ИП?

Кредитные обязательства являются неотъемлемыми для любого современного бизнесмена. Несмотря на ряд преимуществ для руководства многих предприятий, а также фирм, работающих в малом и среднем бизнесе, существенная часть долгов может остаться непогашенной. Это грозит длительными судебными разбирательствами. Чтобы снять с себя кредитное бремя, потребуется объявление банкротства, условия которого кратко описаны в этой статье.

При выдаче кредитов на любую сумму обе стороны (заемщик и банк или МФО) подписывают договор. По его условиям финансовое учреждение вправе требовать полного возмещения пени и штрафных санкций со стороны кредитора. Все это прописывается в составленных юристами бумагах, которые регламентируют банкротство индивидуального предпринимателя в 2019 году.

{banner_2}

Как оформить банкротство?

Наиболее трудоемкой и требующей существенных временных затрат является процедура оформления банкротства. Получение упомянутого статуса без привлечения опытного юриста вряд ли будет возможным. Это связано с тем, что согласно действующему законодательству, несостоятельность и банкротство индивидуального предпринимателя удастся подтвердить исключительно в судебном порядке. Последовательность действий всегда одинакова, независимо от суммы, которую клиент задолжал финансовому учреждению.

Важно учесть, что несмотря на возможность неуплаты долга или его части, процедура связана с нанесением ущерба имиджу заемщика. В связи с этим перед тем как решиться на то, чтобы объявить себя банкротом, следует хорошо подумать. Особое внимание нужно обратить на последствия в финансовом плане и другие ограничения.

Хорошо продуманная стратегия с продуманным планом действий защиты поможет удачно решить проблемы с неплатежеспособностью и избавить человека от кредитного бремени, которое постоянно будет увеличиваться. Невозможность возврата средств неплатежеспособным заемщиком приводит к постоянному шантажу со стороны коллекторов. Несостоятельность ИП плохо отражается, не только на состоянии человека, взявшего в долг, но и родственниках или финансовых партнерах.

Согласно действующему сегодня законодательству, принять решение перестать платить кредит могут как юридические лица, так и физические. Для того чтобы закрыть проблемный кредит в любом крупном банке страны, все они имеют шанс объявить о банкротстве. Каждый из таких заемщиков при первом получении подобного статуса может воспользоваться упрощенной процедурой.

Документы, необходимые для возбуждения дела

Банкротство относится к длительным процессам. В особых ситуациях банкротство компании позволяет ее реструктурировать, в том числе по договоренности с кредитором. В некоторых случаях должник может быть освобожден от остальной части своих долгов. В этом случае обращаются к юристу, который понимает, как выглядит форма уведомления о банкротстве.

Производство по делу о несостоятельности должника должно проводиться таким образом, чтобы претензии, о которых сообщали кредиторы, были удовлетворены полностью или по максимуму. Должнику должна быть предоставлена возможность облегчения бремени задолженности. Подача документов в арбитражный суд по месту регистрации ИП предусматривает сбор следующего пакета бумаг:

• заявление о признании ИП неплатежеспособным;
• свидетельство о регистрации предприятия;
• перечень и объем задолженности по каждому отдельному кредитору;
• бумаги, подтверждающие факт владения имуществом с указанием его стоимости.

Заявление

Возможность закрыть ИП по банкротству предоставлена и для предпринимателей, т. е. физических, юридических лиц или организационных подразделений, обладающих правоспособностью, которые осуществляют деловую или профессиональную деятельность от своего имени. Неплатежеспособность следует понимать как неспособность должника, при которой он не выполняет свои денежные обязательства в надлежащий срок. В этом случае приходится обращаться в судебную инстанцию.

Основанием для рассмотрения дела может послужить заявление должника.

Заявление в АС подают в течение месяца после возникших обстоятельств несостоятельности. Если этого не сделать, ИП привлекают к административной ответственности. Наложение санкций в этом случае предусматривает дисквалификацию на срок в 2 года или штраф в размере 100 МРОТ.

Образец заявления для ИП

Порядок банкротства предпринимателя

Даже учитывая такие ограничения, как запрет на выезд за границу, такое вынужденное решение, как получение статуса банкрота, предпринимают многие руководители фирм.

Озадачивший себя проблемой о том, как стать банкротом ИП, должник в случае выбора упрощенного варианта должен обратить внимание на следующие критерии:

• прирост тела долга за последние 6 месяцев для "упрощенцев" (УСН) не должен превышать 25% первоначальной суммы;
• размер месячного дохода должника, решившего избавиться от кредитного бремени, за полгода не должен превышать 50 тыс. рублей;
• желающий стать банкротом не должен иметь более 10 кредиторов в разных банковских учреждениях;
• за последние 12 месяцев заемщиком не было предпринято решение о безвозмездном отчуждении имущества, общая стоимость которого составляет 200 тыс. рублей или более;
• у претендующего на статус банкрота должна отсутствовать судимость по экономическим преступлениям;
• на протяжении последнего года не были зафиксированы факты отчуждения имущества предприятия, оцененного на сумму более чем 2 000 000 руб. (исключением является залоговая недвижимость);
• период с момента объявления о предыдущем банкротстве не должен превышать 5 лет.

Несмотря на шанс выйти с ситуации путем пересмотра долговых обязательств, обращение в банк не всегда будет удовлетворено.Это связано со следующим: есть подозрение в мошенничестве, менеджер банка счел предъявленные обстоятельства несущественными. Существует особый порядок процедуры, если имущества нет.

В случае наступления спорной ситуации сотрудничество с кредитором в лице банка или МФО заканчивается продолжительными разбирательствами. Как последствие этого: изъятие имущества компании по решению суда, другие санкции, ограничивающие свободы человека и возможность ведения бизнеса.

{banner_5}

Сколько стоит обанкротить ИП?

Часто у руководителя предприятия или гражданина РФ нет выхода, кроме как объявить о банкротстве. В тех случаях, когда ситуация не столь проблемная, следует обратить внимание на некоторые особенности платежеспособности. Касаются они следующего:

1. Официального обращения к менеджерам банка, позволяющего рассчитывать на изменение графика выплат. Более приемлемые для клиента условия могут снизить стремительное увеличение долга. Получить предоставляемую по закону отсрочку можно только в случае письменного обращения и посещения ближайшего офиса кредитора.
2. Реструктуризация долга. В этом случае в банке, где выдан заем, или в любом другом финансовом учреждении выдается новая ссуда на более выгодных условиях. Он оформляется с целью погашения ранее взятых на себя финансовых обязательств.

В тех случаях, когда размер выданных средств существенный, и есть высокая вероятность просрочки, с обращением к кредитору тянуть не стоит. Это решение даст возможность предотвратить обращение банка к коллекторам. Заблаговременное разрешение проблемы с задолженностью позволит минимизировать переплаты в пользу финансового учреждения.

Если предприниматель не обладает ликвидным имуществом для погашения кредита, ему придется признать себя банкротом. Цена вопроса составляет около 400 тыс. рублей. Стоимость банкротства ИП включает в себя следующее:

• госпошлина - 2 тыс. рублей;
• печать в СМИ, чтобы объявить о несостоятельности, - 8 тыс. рублей;
• оплата этапов делопроизводства в суде - 390 тыс. рублей.

Стадии банкротства предпринимателя

В большинстве случаев ситуация с неуплатой займа связана с нестабильной экономической ситуацией или большими начислениями, которые заемщик попросту не в состоянии погашать вовремя. Попавшим в непростое финансовое положение руководители фирм пытаются найти оптимальный выход из ситуации. Часто решение приводит к минимальному ущербу репутации компании или самого гражданина.

В тех случаях когда заемщику уяснил, что проблема с появлением средств ближайшее время не решится, альтернативы обращению к менеджерам банка у кредитора нет. Причинами того, что граждане РФ отправляются к кредитору с просьбой отменить штрафные санкции, может быть потеря работы, продолжительное заболевание или другая подобная причина.

В некоторых банках список может быть более расширенным. В свою очередь для бизнеса добиться ситуации со смягчением условий отчислений в пользу кредитора будет намного сложнее. Финансовый анализ при банкротстве обязателен.

В случае, когда заемщик предпринял правильные действия в ситуации с проблемным долгом, менеджеры банка вынуждены будут пойти на уступки. Это связано с желанием не потерять клиента и предотвратить попадание кредитного договора в статус проблемных. Однако для того, чтобы рассчитывать на положительный результат, следует обратить внимание на следующее:

1. Нужно правильно выстроить диалог с сотрудником финансового учреждения на любой стадии банкротства ИП. Последний должен четко понимать позицию клиента и то, что он осознает свои действия и в будущем готов погашать долг.
2. Обоснованность ситуации. Причина того, чтобы условия предоставления кредита были пересмотрены, должна быть существенной и сформулирована понятно для менеджера банка.
3. Подтверждение документально. Одного звонка или посещения отделения офиса кредитора будет недостаточно. В ситуациях с бизнесом, при которых речь идет о существенных денежных вложениях, без документального подтверждения вряд ли удастся обойтись.

Если клиент все сделал по закону и учел вышеупомянутые рекомендации, менеджер банка готов идти на уступки. В этих случаях заемщику будет предоставлена возможность на пару-тройку месяцев забыть о дополнительных начислениях в пользу банка. За это время удастся существенно поправить свое положение с финансами.

Основания признания ИП банкротом

В некоторых случаях кредиты малому и среднему бизнесу, как и займы для граждан РФ, приводят к спорным ситуациям. В результате нежелания найти общий план выхода из ситуации последствия могут наступить для обеих сторон. Часто проблема с выплатой возникает в случае оформлении ипотеки или займа, предусматривающего введение имущества должника под залог. В этом случае потребуется консультация опытного юриста.

Представленная помощь позволит найти наиболее приемлемый для клиента или банка способ выхода из ситуации. В большинстве случае юрист сможет составить план выхода из сложившегося положения с минимальным риском навредить репутации заемщика. Часто условия мирового соглашения выгодны и для самого кредитора. Желание банка идти на уступки связано с тем фактом, что финансовому учреждению намного выгоднее получить даже часть средств, которые есть у заемщика. Это намного проще, чем платить коллекторам или решать проблему в судебном порядке.

Часто более опытный заемщик обращается к юристам, которые помогут подать на банкротство ИП. В этом случае высока вероятность минимизации комиссионных сборов с проблемного займа. В основном подобный вопрос с привлечением опытного специалиста удастся решить в консультационном режиме. Дело не доходит до судебного разбирательства, поскольку руководство любого банка понимает сложность сотрудничества с коллекторами, а также проблемы с последующей реализацией конфискованного ликвидного имущества.

В большинстве случаев под залогом будет недвижимость или транспортное средство. Однако на основе консультаций будет принято решение о том, что клиент все-таки должен заплатить, однако без дополнительных необоснованных начислений. В некоторых случаях возврат средств можно растянуть на год или несколько месяцев. Иногда выплата может быть разовой, но на это должны быть основания.

{banner_7}

Имущество ИП в ходе процедуры банкротства

Должнику, желающему отправиться в судебную инстанцию с целью получения представленного статуса, стоит обратить внимание на то, какие активы освобождены от конфискации в процессе банкротства. Во время разбирательства усилия менеджеров банка будут направлены на арест и продажу ценных активов заемщика. Полученное таким способом имущество будет продано для погашения проблемных кредиторов. Однако есть некоторые активы, которые защищены законом, и не могут быть конфискованы. У объявившего банкротство предпринимателя не может быть конфисковано:

• жилье, если оно является единственным, в котором проживает семья кредитора;
• предметы личной гигиены и нижнее белье;
• нажитое в браке имущество, в том числе и такие драгоценности, как обручальные кольца и государственные награды;
• земельные участки с домом, если у должника нет другого места жительства;
• бытовые предметы, которые входят в состав потребительской корзины;
• нужный для занятий профессиональной деятельностью инвентарь,
• используемый с целью ведения личного хозяйства скот и корм для него;
• средства передвижения, приобретенные для инвалидов.

Кто может инициировать процедуру?

Законы о банкротстве представляют собой ряд документов федерального значения, принятых для того, чтобы позволить руководителям компаний и гражданам освободиться от долгов и начать жить с чистого листа. Нормативная база изменились несколько лет назад, что привело к упрощению процедуры для отдельных категорий заемщиков.

Любому попавшему в сложную финансовую ситуацию важно полностью понять преимущества и недостатки решения получить статус банкрота. Это нужно сделать до того, как отправиться в суд. Понять, когда можно подать на банкротство, какие бывают виды такого статуса и порядок подачи пакета бумаг, помогут опытные юристы. Несколько советов для ИП:

1. Предварительно следует рассмотреть другие варианты. К банкротству следует прибегнуть только в качестве безвыходной ситуации. Перед подачей заявки нужно пересмотреть альтернативные варианты, которые помогут выйти из сложившейся ситуации с деньгами. Следует изначально обратиться к кредиторам и попробовать договориться о пересмотре кредита или плане погашения с более низкими платежами.
2. В качестве альтернативы можно рассмотреть быструю продажу своих активов. Это может позволить покрыть весь долг. Можно обратиться в специальное агентство. Сотрудники таких компаний имеют опыт управления долговыми обязательствами. Специалист может быть полезен для решившего заявить о банкротстве.
3. Нужно проанализировать свой долг. Некоторые виды задолженности не могут быть погашены без процентов или списаны, даже в тех случаях, когда заемщик намерен объявить о банкротстве. Нужно разделить на категории все свои расходы в этом плане и подсчитать, сколько приходится на каждую из них. Это позволит выявить те долги, которые могут быть закрыты в ближайшее время.

Стоит также помнить, что решение о взыскании части долга может принять, не только заемщик, но и сам банк.

Роль арбитражного управляющего

После принятия к рассмотрению заявления о банкротстве, судебная инстанция назначает конкурсное производство и арбитражного управляющего. Такие специалисты готовятся аккредитованными саморегулируемыми организациями. Участие такого специалиста в деле обязательно - таково требование закона. Арбитражный управляющий имеет следующие права:

• заявление возражений на требования кредиторов;
• подача ходатайств от имени ИП в арбитражный суд;
• участие в судах, рассматривающих реструктуризацию долгов ИП;
• подготовка бумаг, касающихся сведений об имуществе ИП;
• участие в собраниях кредиторов для предварительного согласования сделок ИП;
• привлечение других лиц для выполнения своих обязанностей за счет имущества.

Законодательство о банкротстве индивидуального предпринимателя

В случае отсутствия возможности уплаты долга, потери кредитор может покрыть путем реализации ликвидного имущества. На основании инвентаризационной сметы и других документов предприниматель составляет финансовую отчетность за день до объявления о банкротстве. Однако есть и виды задолженности, которые не могут быть списаны у банкрота. Закон о банкротстве ИП и внесенные изменения запрещают аннулирование следующего:

• задолженность, возникшая сразу после объявления банкротства;
• некоторые виды долгов, возникшие за 6 месяцев до подачи заявления на получение соответствующего статуса;
• кредиты, оформленные обманным путем или с нарушением законных процедур;
• если деньги выделены на целевой кредит на лечение травмы, полученной при вождении в нетрезвом состоянии;
• некоторые ссуды для студентов;
• кредиты с залоговым имуществом.

Завершение процедуры для ИП

Проблемный заемщик вправе требовать отмены взыскания в тех случаях, когда ее доходы ниже установленного законом стоимости потребительской корзины и выдержаны предусмотренные законом сроки.

Следует обратить внимание, что согласно п.1 ст. 213.25 ФЗ ”О банкротстве”, все имущество проблемного заемщика, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда, должно быть реализовано на конкурсной основе. Это значит, что оно предварительно должно пройти оценку независимыми экспертами.

Важно для должника, решившего добиться списания долга, понимать последствия банкротства. В первую очередь нужно разобраться в видах долгов, которые можно списать, и какие долги не будут прощены. Стоит учесть влияние таких процедур на клиентов компании кредитора и ее инвесторов.

Последствия для ИП

Желающему объявить себя банкротом и отстоять свои интересы во время судебного разбирательства, касающегося банкротства, не обойтись без консультаций специалистов. Особо это важно для индивидуальной подачи заявки на банкротство. Помощь специалистов требуется для повышения юридической грамотности должника до подачи ходатайства в судебную инстанцию. Это позволит свести к минимуму негативные последствия для ИП при банкротстве.

В большинстве случае проблемный заемщик во время разбирательства назначает специального управляющего банкротством. При подаче заполненной формы суд, представленная инстанция может назначить заявителю специальное доверенное лицо. Пристав, имеющий юридическое образование, будет работать от имени кредиторов. Такой участник судебного разбирательства будет нести ответственность за проверку информации в документах о банкротстве.

Пристав описывает принадлежащее должнику имущество и определяет, за сколько его можно продать. В большинстве случаев судебных процессов, касающихся получения статуса банкрота, должники редко появляются в суде. Большая часть процесса является административной процедурой и осуществляется благодаря участию доверенных лиц. Они пытаются сделать последствия для должника минимальными.

Отличия: банкротство ИП и физического лица

Решившему заняться оформлением бумаг для списания долга следует задуматься о найме адвоката по банкротству. Услуги такого специалиста не требуются, но рекомендуются законом. Это связано с тем, что подача заявки на банкротство является сложным процессом. Такая процедура редко бывает положительной для заявителя, если осуществляется без помощи опытного юриста.

Для тех, кто решил объявить банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, бесплатные юридические услуги для тех, кто не может позволить себе адвоката, не всегда будет правильным и выигрышным решением. Поэтому потребуется обращение к профессионалу, который берет за свою работу хорошую оплату. В этом заключается одно из отличий ИП и физического лица при банкротстве.

Подача заявления на получение статуса банкрота без участия адвоката отличается от тех случаев, когда клиент уведомил письменно о желании обратиться за помощью к профессионалу, который будет отстаивать его интересы.

Если клиент решил самостоятельно подать заявку, суд может назначить специалиста, который будет помогать в составлении документации. Однако такие специалисты не могут отвечать на юридические вопросы или предоставлять юридические консультации. Они не будут подписывать бумаги от имени клиента или получать оплату за судебные издержки.

Особенности банкротства предпринимателя

Решившему заявить о банкротстве предстоит посещать переговоры. В этом особенность банкротства индивидуальных предпринимателей. Должнику нужно будет присутствовать во время проведения заседаний, на которых осуществляется оспаривание сделки перед банкротством ИП. Во время таких встреч специалист, являющийся доверенным лицом банка, будет спрашивать вас о состоянии долга и о том, по какой причине подается заявление на то, чтобы получить банкротство физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Подобные заседания позволят достигнуть договоренностей о продаже части имущества должника, в том числе и в случае смерти. Следует помнить, что отменить решения суда не удастся и разобраться в том, можно ли открыть ИП после банкротства.