Банкротство супругов в одном деле или раздельно - какие особенности процедуры?

Если материальное положение семьи ухудшилось, и заемщик не возвращает своевременно кредит, банк может инициировать взыскание задолженности в судебном порядке. В этом случае долговые обязательства одного из супругов могут задеть интересы другого, так как описывается и реализовывается общее имущество, которое было приобретено в период брака. Один из вариантов, который позволяет выйти из такой ситуации с наименьшими потерями – банкротство супругов.

Банкротство семьи – это новая практика в РФ. Несмотря на то, что таких случаев сегодня немного, прецеденты есть и встречаются все чаще. В чем же особенность процедуры, как она проводится и каковы ее последствия?

Совместное банкротство условия

В законодательстве РФ нет четко прописанных норм, которые регламентируют банкротство супругов в одном деле 2018. Обычно судебные органы рассматривают каждую отдельную ситуацию индивидуально. Разнится и судебная практика подобных дел в разных регионах России. Чтобы провести совместное банкротство, необходимо соответствовать ряду требований: 

{banner_2}

• брак граждан должен быть официально зарегистрирован и на момент инициирования банкротства он не должен быть расторгнут;

• единые кредиторы;

• имущество должно быть общим, то есть нажито совместно в период брака;

• кредит, по которому возникла проблемная задолженность, оформлялся для удовлетворения семейных потребностей.

Если эти условия соблюдаются, судебные органы могут рассмотреть заявление супругов о семейном банкротстве. Но это не гарантирует, что такое заявление может быть принято, так как многое зависит от мнения суда. В одинаковых случаях одни судебные органы идут на совместное банкротство, другие банкротят супругов отдельно, запуская процедуру раздела имущества, а также принимают другие решения в рамках действующего законодательства.

Особенности процедуры

Банкротство физических лиц имеет некоторые особенности, преимущества и недостатки. И хотя назрели объективные причины изменения действующего законодательства, пока эти инициативы на практике не реализованы. В первую очередь не все супруги понимают, что банкротство в одной процедуре мужа и жены несет негативные последствия для каждой из сторон. При такой процедуре могут быть затронуты интересы детей. А больше всего проблем возникнет с выяснением отношений между супругами: кто брал долги, какой степенью эти долги касались каждого, кто должен их погашать и т.д., хотя во многих случаях предусмотрена субсидиарная ответственность супругов.

Признание банкротом и реализация имущества

Если суд принял аргументы заявителей и инициирует банкротство мужа и жены, после проведения всех необходимых процедур семья будет признана банкротом и дело перейдет к финальной стадии – реализация имущества. Реализуется все общее имущество супругов, которое входит в конкурсную массу. В первую очередь продается личное имущество, принадлежащее должнику (если таковое имеется), дополнительно реализовывается и общее семейное имущество. Если банкротится один из супругов, личное имущество из общего необходимо отделить. Но в таких ситуациях суд учитывает тот факт, что неразделенное имущество – более ликвидное и может быть реализовано по более высокой цене. Например, проще продать квартиру целиком, чем ее долю, при этом стоимость имущества значительно вырастает. Поэтому суд учитывает, для каких целей оформлялся кредит, берет во внимание, какое имущество (в том числе общее) имеется в наличии, будет ли его достаточно для погашения долга. После этого принимает решение, стоит ли разделять имущество супругов, банкротство целесообразно проводить по отдельности или совместно. После реализации семейных активов излишки (если таковые есть) возвращаются супругам. Если остаются долги – они списываются.

Если единственное жилье

Не все имущество может быть реализовано. Законодательство РФ гласит, что при банкротстве должны быть защищены права должника и его семьи. Если речь идет о том, что будет реализовано имущество супругов при банкротстве, то единственное жилье будет являться исключением. Кредиторы не смогут отобрать единственную квартиру, за исключением случаев, когда недвижимость выступает залогом. В такой ситуации банк имеет полное право ее реализовать для погашения долгов. Но и здесь есть исключение – если в единственном жилье проживают несовершеннолетние дети, его изъятие с целью продажи может нарушать их права и интересы. Поэтому здесь понадобится разрешение органов опеки, которые проанализируют ситуацию и примут решение по поводу реализации единственного жилья. Квартира может быть продана за долги лишь в том случае, если ее стоимость соизмерима с размером задолженности.

Банкротство супругов по отдельности

Банкротиться супругам по отдельности невыгодно. Во-первых – это дополнительные расходы на судебный процесс (судебные издержки, услуги адвоката и т.д.) каждого. Также возникает вопрос раздела имущества, что может занять время, могут возникнуть определенные трудности и конфликтные ситуации, в том числе между мужем и женой. И, как было сказано выше, раздел имущества может существенно снизить его ликвидность и рыночную стоимость.

Отдельно процедуру проводят в таких случаях:

• супруг банкротится как индивидуальный предприниматель, супруга – как физическое лицо (или наоборот);

• нет возможности сформировать единый реестр, так как кредиторы у мужа и жены разные;

• есть непонимание между супругом и супругой касаемо раздела имущества, суммы долга, использования кредитных средств. В этом случае инициирование общего банкротства нарушит права и интересы одной из сторон.

При банкротстве физ лица общее имущество делится и реализовывается по отдельности, если суд не принял во внимание аргументы супругов о проведении общей процедуры банкротства семьи.

{banner_5}

Перед тем, как инициировать общую процедуру банкротства семьи, следует предварительно изучить судебную практику в регионе, где будет проходить судебное разбирательство. При правильной аргументации суд примет заявление супругов, ведь это будет способствовать более эффективному и быстрому погашению долгов, а также исключит проблемные ситуации при разделе имущества сторон.

Последствия банкротства для должника и его семьи

После того, как в России был принят закон о банкротстве физических лиц, многие попытались воспользоваться его нормами, чтобы избежать необходимости оплачивать долги. Но они столкнулись с массой проблем, одна из них – последствия для должника в будущем.

Признание одновременно банкротом мужа и жены также влечет определенные последствия, которые нужно учитывать перед тем, как подать заявление в судебные органы:

• ограничения, которые предусмотрены для банкрота, коснутся каждого из членов семьи;

• при оформлении кредита в течение 5 лет необходимо уведомлять кредитора о факте банкротства;

• в течение пяти лет нельзя подать повторно заявление на признание банкротом каждого из супругов;

• запрещено в течение 3- лет занимать руководящие должности в организациях (быть ИП и вести предпринимательскую деятельность можно).

Одно из главных последствий для семьи – это испорченная кредитная история, как мужа, так и жены. Это значит, что в ближайшем будущем (а возможно и в длительной перспективе) нельзя будет получить ни ипотеку, ни небольшой потребительский кредит. Банки практически всегда отказывают банкротам. Если же банкротом будет объявлен один из супругов, ограничения коснутся исключительно его, второй же сможет оформлять кредиты, занимать руководящие должности и т.д.

Как составляется Заявление на банкротство семьи

Инициирование процедуры банкротства семьи мало чем отличается, от запуска банкротства физического лица. По сути, это объединение 2-х дел в одно. Для запуска необходимо обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением и подать документы, которые подтверждают материальное положение супругов. Дополнительно нужно оплатить госпошлину. При этом главное правильно аргументировать свою позицию и предоставить доказательства, которые ее подтверждают.

Заявление на банкротство должно быть подкреплено документами:

• которые подтверждают источник, размер долга, невозможность его погасить;

• о проведенных за последние 3 года сделками супруга и супруги;

  {banner_7}

• в которых содержится информация о списке кредиторов;

• представляющими собой опись имущества;

• копия паспорта, ИНН, СНИЛС;

• справка о состоянии карточных и текущих счетов, счетов ИП.

По совместному заявлению супругов судебными органами проводится изучение материалов дела и принимается решение о банкротстве семьи или каждого ее члена отдельно.

Судебная практика

Судебная практика по банкротству семьи пока в России не очень распространена. Связано это с тем, что в действующем законодательстве четко не прописано, в каких случаях следует инициировать банкротство супругов вместе, в каких нет. Сегодня рассматривается возможность внесения изменения в некоторые нормативно-правовые акты по этому вопросу, но пока они на стадии обсуждения. Региональные суды могут отказаться признавать семью банкротом, в таком случае нужно обратиться в вышестоящий орган, в том числе Верховный суд.