Можно ли сохранить квартиру и другую недвижимость при банкротстве физических лиц?

Если обратиться к законодательству, станет понятно, что о банкротстве может объявить не только владелец квартиры, приобретенной в ипотеку, но и гражданин, имеющий автомобиль, который был купен в кредит.

Заемщик должен учитывать, что он может объявить себя банкротом одновременно по всем обязательствам. Речь идет не только об ипотеке, но и о других кредитах. Но решение о признании гражданина банкротом должно быть обдумано.

Как сохранить имущество при банкротстве

Проблемы с внесением ежемесячного платежа за квартиру могут возникнуть из-за потери работы, резкого изменения курса валют, увольнения с работы. Особенно сложно тем, кто оформлял ипотеку в валюте, им трудно погасить всю задолженность за квартиру. Когда курс рубля резко изменился, платежи по кредиту стали неподъемными.

{banner_2}

Можно обратиться в банк, где был оформлен кредит на квартиру. Такое решение станет хорошим вариантом.

• Необходимо написать заявление на реструктуризацию. Сделать это нужно сразу, как только появились финансовые трудности при оплате взносов за квартиру. Не следует допускать просрочек по договору ипотеки, задержка платежей только испортит кредитную историю. В заявлении заемщик должен обязательно указать причину, по которой у него возникли трудности с платежами за квартиру. Банк изучит обращение и выдвинет ряд своих требований. Если ответ будет положительным, заемщик получит временную отсрочку по платежам. Тогда признания должника банкротом не будет.
• Хорошим вариантом станет увеличение срока кредитования. Он гарантируется законом об ипотеке. Могут быть заморожены выплаты по процентам, при этом платеж будет направляться на погашение долга. Задолженность определяется не столько стоимостью жилья, сколько размером долга перед банком.
• Еще одним выходом станет рефинансирование ипотеки в другом банке, но гражданину должнику нужно иметь нормальную кредитную историю. В этом случае кредитно-финансовая организация предложит изменение займа с валютного на рублевый, снижение процентной ставки. Неплохим вариантом станет увеличение срока кредитования, это позволит уменьшить ежемесячные платежи. Но следует помнить, что всегда будут расходы по сохранности имущества. Их клиент банка берет на себя.
• Заемщик имеет право обратиться за помощью к государству. На данный шаг должны обратить внимание все должники. Через АИЖК допустимо «списать» до 20% от задолженности. Программа разработана для поддержки плохо защищенных категорий заемщиков. Например, она распространяется на семьи с детьми.
• Заемщик может сделать банку предложение. Оно заключается в том, что заемщик сам реализует квартиру, а деньги, полученные за недвижимость, направляет на погашение долга. Банки охотно принимают подобное предложение, ведь самостоятельная продажа квартиры, находящейся в залоге, приносит издержки. Проще переложить этот процесс на заемщика.
• Заемщик может предложить организации аннулировать договор, в результате по нему будет взыскана квартира. Банки предпочитают избегать этого варианта, ведь они не получат прибыль по штрафам и процентам за квартиру.
• Последним способом станет исполнительное производство, заемщик должен дождаться его начала. В этом случае штрафы перестают начисляться, рост пени останавливается. После того как будет продана ипотечная квартира, погасится и задолженность. Если средств недостаточно, то открывается еще одно исполнительное производство. Сумма, которая требуется для погашения долга по квартире, вычитается из зарплаты или за счет собственности, находящейся в распоряжении заемщика. Клиенту банка нужно рассчитать, что выгоднее: погасить долг или объявить о банкротстве.

Если долг превышает стоимость имущества, находящегося в залоге, то выгоднее объявить о банкротстве. Хотя это и крайний шаг, нужно учитывать, что финансовой возможностью погасить долг за ипотечную квартиру обладают не все люди. Банк заберет квартиру, но задолженность перед организацией будет погашена.

Как сохранить квартиру и другую недвижимость?

Сохранить имущество при банкротстве физических лиц можно. Для этого нужно детально проанализировать сложившуюся ситуацию. Нужно учитывать все нюансы. Заемщик должен помнить о том, что при объявлении о банкротстве в будущем он не сможет получить ипотеку покупки квартиры.

Нужно собрать пакет бумаг. Это документы с места работы, по семейному положению, по ипотечному кредиту на квартиру, о праве собственности.

После этого заемщик оплачивает государственную пошлину и подает иск. В нем указывают причины, почему невозможно платить ипотеку за квартиру. Например, это утрата работы из-за сокращения.

О том, как сохранить квартиру, стоит подумать заранее. После подачи иска будет назначено судебное заседание. Судья озвучит лицо, которое будет финансовым управляющим.

После подачи заявления о банкротстве гражданина невозможно будет получить автокредиты. Это крайний шаг. Рассматривая вопрос о том, как сохранить имущество без увеличения долгов, важно изучить последствия процедуры банкротства.

Если должник имеет постоянное место работы, его доход высокий, то суд может одобрить реструктуризацию кредита за квартиру. Согласие залогового кредитора при этом не требуется. Если должник согласен и обязуется выполнять условия реструктуризации, то имущество не будет продано. Ипотека и банкротство встречаются часто, но неприятностей можно избежать.

Сохранить автомобиль

Если нет возможности выплачивать автокредит и исполнять перечень других обязательств, заемщик может поступить аналогичным образом. Сохранить автомобиль поможет реструктуризация. Для этого заемщик должен подать в банк заявление. После его рассмотрения сумма задолженности делится на мелкие части, увеличивается срок выплат.

В результате таких манипуляций сокращается нагрузка на бюджет заемщика, он легко выплатит остаток. Кроме того, при своевременной реструктуризации не будет испорчена кредитная история. И не нужно дожидаться требований кредиторов. К процедуре можно прибегнуть и в том случае, если кредит был оформлен на невыгодных условиях. Более подходящую программу можно подобрать в стороннем банке.

Можно сохранить машину при банкротстве физического лица. Если у заемщика возникают проблемы с оплатой, банк может предложить кредитные каникулы. Так называется отсрочка по платежам, которую банк дает заемщику на несколько месяцев. Он платит только проценты, а сам долг не будет погашаться. Через несколько месяцев заемщик приступит к погашению долга.

{banner_5}

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Не всегда банкрот платит за ипотеку, тогда квартиру могут выставить на торги. Банкротство при ипотеке приведет к потере квартиры. Нельзя забирать единственное жилье, а также личные вещи, горючее, дрова и продукты. Об этом сказано в №229-ФЗ, а также в ГПК РФ, ст. 446. При наложении взыскания гражданин может его обжаловать, обратившись в арбитражную инстанцию.

О том, что будет с квартирой при банкротстве физ. лица, стоит подумать заранее. Объекты не являются собственностью заемщика до момента выплаты кредита. Такая недвижимость не подходит под определение «единственное жилье», поэтому она будет пущена с торгов даже в том случае, если в ней прописаны несовершеннолетние. Забрать единственное жилье могут. Если запустить процедуру, то вероятность сохранить единственное жилье при банкротстве минимальная.

Поэтому при вопросе, могут ли забрать квартиру, купленную по ипотеке, ответ будет положительным.

Как не купить недвижимость у банкрота

Любой гражданин имеет право объявить себя банкротом, но продавцу важно не купить квартиру у банкрота. Приобретая недвижимость, нужно иметь в виду, что все сделки такого лица могут быть обжалованы в суде. Банкрот, старясь реализовать недвижимость, может продать ее два раза, вручив родственникам или посторонним лицам по низкой стоимости. Но это его не спасет. Если он продал ее дешевле рыночной стоимости, такая сделка может быть расторгнута.

Редко бывает, что банкрот выкупил обратно свое имущество. Если другой гражданин приобрел у него дешевую квартиру, его ждет разочарование, ведь сделка расторгается. Человек, который купил такую недвижимость, рискует потерять деньги. Поэтому не стоит заниматься приобретением залогового имущества: в долг может попасть любой заемщик.

Если на рынке встречаются объекты, стоимость которых на 20% ниже рыночной, это должно насторожить покупателя. Перед подписанием документов стоит обратиться к независимому оценщику. Важно изучить выписку из ЕГРП, проверив историю объекта. Нужно внимательно рассмотреть последние 3 года. Если квартира получена в дар либо приобретена у родственников, то нужно уточнить информацию о платежеспособности продавца.

Нужно изучить условия договора и другие обязательства по кредиту. В документе стоит указать, что в отношении продавца квартиры не была инициирована процедура банкротства. Чтобы дополнительно себя обезопасить, стоит оформить страховку титула.